苏州市江西商会

生活知识

——防范诈骗系列

2016年9月

生活常识第一讲

——怎样预防诈骗

第一、我们在自己的生活里面要注意自己的隐私不要随便的泄露，特别是自己的身份证号码一定要注意保护，不要随便的借用他人，也不要随便的告知别人，因为现在身份证犯罪的情况很多，大家要提高紧惕。

第二、大家在生活里面要注意自己的银行卡安全，特别是我们在做一些消费的时候，要保护好自己的银行卡和银行卡的密码，无论是你的银行卡号，或者是密码，一定要自己知道，其余的人一定要保密。

第三、我们的信用卡要保护好自己的信息，特别是一些大宗消费的时候，一定要把自己的收费凭据拿好，不要一不小心出现问题，那样的话你的损失会十分惨重，这样的事情屡见不鲜，大家要时刻警惕。

第四、大家要注意家里面的电话和自己的手机号码，不要轻易的把自己的电话号码和手机号码告诉别人，更加不要放在一些公众场合，因为你的这些行为很可能给你带来很大的麻烦。

第五、大家要注意自己的网上注册的一些信息，或者要注意自己网上的通讯信息记录，避免这些记录被一些不良人员知道，特别是你的网络信息不要在网吧里面输入，避免你的经济财产损失。

第六、网络上面的投资很多，但是大家要注意的是那些贷款和存款的信息有很多是假的，也有很多是不真实的，一旦你上当受骗那么你的损失几乎难以挽回，所以大家要在上网的时候注意受骗上当。

第七、不要随便相信网上的便宜货，因为现在网络上面的诈骗很多，他们利用大家想买便宜货的机会，对一些不明情况的人进行诈骗，所以大家记住上网买东西一定要在正规的网站才可以。

生活常识第二讲

——怎样防范网络诈骗（一）

一、应掌握以下诈骗信息特点：

（一）虚假购物、拍卖网站看上去都比较“正规”，有公司名称、地址、联系电话、联系人、电子邮箱等，有的还留有互联网信息服务备案编号和信用资质等；

（二）交易方式单一，消费者只能通过银行汇款的方式购买，且收款人均为个人，而非公司，订货方法一律采用先付款后发货的方式；

（三）诈取消费者款项的手法如出一辙，当消费者汇出第一笔款后，骗子会来电以各种理由要求汇款人再汇余款、风险金、押金或税款之类的费用，否则不会发货，也不退款，一些消费者迫于第一笔款已汇出，抱着侥幸心理继续再汇；

（四）在进行网络交易前，要对交易网站和交易对方的资质进行全面了解。

二、网络安全防范措施：

（一）安装防火墙和防病毒软件，并经常升级；

（二）注意经常给系统打补丁，堵塞软件漏洞；

（三）禁止浏览器运行Javaｓｃｒｉｐｔ和ActiveX代码；

（四）不要上一些不太了解的网站，不要执行从网上下载后未经杀毒处理的软件，不要打开msn或者QQ上传送过来的不明文件等；另外，提高自我保护意识，注意妥善保管自己的私人信息，如本人证件号码、账号、密码等，不向他人透露；尽量避免在网吧等公共场所使用网上电子商务服务。

三、告诫外贸企业经营者在洽谈业务时，提醒外国客户加强防范，企业经营者也需在使用电脑中安装杀毒软件。

四、建议双方在汇款前，通过电话或视频进行确认。

五、收到有如下特点的邮件就要提高警惕，不要轻易打开和听信：

（一）伪造发件人信息；

（二）问候语或开场白往往模仿被假冒单位的口吻和语气，如“亲爱的用户”；

（三）邮件内容多为传递紧迫的信息，如以账户状态将影响到正常使用或宣称正在通过网站更新账号资料信息等；

（四）索取个人信息，要求用户提供密码、账号等信息。还有一类邮件是以超低价或海关查没品等为诱饵诱骗消费者。

    六、网上电子金融、电子商务用户在进行网上交易时要注意做到以下几点：

（一）核对网址，看是否与真正网址一致；

（二）选妥和保管好密码，不要选诸如身份证号码、出生日期、电话号码等作为密码，建议用字母、数字混合密码，尽量避免在不同系统使用同一密码；

（三）做好交易记录，对网上银行、网上证券等平台办理的转账和支付等业务做好记录，定期查看"历史交易明细"和打印业务对账单，如发现异常交易或差错，立即与有关单位联系；

（四）管好数字证书，避免在公用的计算机上使用网上交易系统；

（五）对异常动态提高警惕，如不小心在陌生的网址上输入了账户和密码，并遇到类似"系统维护"之类提示时，应立即拨打有关客服热线进行确认，万一资料被盗，应立即修改相关交易密码或进行银行卡、证券交易卡挂失；

（六）通过正确的程序登录支付网关，通过正式公布的网站进入，不要通过搜索引擎找到的网址或其它不明网站的链接进入。

生活常识第三讲

——怎样提防网络诈骗（二）

由于网络的盛行，一些犯罪嫌疑人借助网络等媒介实施各种诈骗活动，对广大网民的财产安全造成极大的危害。江西商会在此列出网络常见的诈骗手法，希望会员朋友能提高自身的警惕性和识别诈骗的手段，毕竟血汗钱来之不易，在网络涉及金钱交易慎之又慎，不给骗子有可趁之机。

一、网络中奖诈骗

网上中奖诈骗是指犯罪嫌疑人利用传播软件随意向QQ用户、手机用户等发布中奖提示信息，当事主按照指定的“网页”或“电话”进行咨询查证时，犯罪嫌疑人以中奖缴税、缴纳保证金等各种理由让事主一次次汇款，直到失去联系事主才发觉被骗。当您QQ信息或手机中收到一些来历不明的中奖提示，不管内容有多么逼真诱人，请您千万不能相信，更不要按照所谓的咨询电话或网页进行查证，否则您将一步步陷入骗局之中。如有类似事情发生，可通过114查询官方电话号码进行电话询问或直接报警。

二、网络兼职诈骗

网络兼职诈骗指犯罪嫌疑人通过网络发布类似“兼职代购”、“代充手机话费”、“代充游戏点卡”等虚假信息，诱骗当事人通过各类正规网络购物平台购买虚拟商品，承诺当事人购买过后将会全额返回购买费用并支付数量不等的佣金。当事人完成支付后，虚拟商品将会发给犯罪嫌疑人，造成当事人经济损失。网络兼职诈骗具有高提成诱惑、先付货款后提成、购买后先向对方交付商品信息或卡号密码的特点，遇到这种情况一定要提高警惕，不要落入“低门槛高回报”的骗局。

三、网络购物诈骗

网络购物诈骗是指犯罪嫌疑人通过网络发布商品信息，引诱当事人购买后实施诈骗的行为。一般情况下网络购物诈骗有如下特点：

1.价格低廉。犯罪嫌疑人建立虚假购物网站或是在正规购物网站发布虚假商品信息，以远低于市场价格的商品引诱当事人购买。

2.以收取订金为名诈骗。犯罪嫌疑人要求当事人必须先支付订金或保证金才发货，在收到订金后利用当事人急于拿货的心理提出各种借口，欺骗当事人继续汇款。

3.钓鱼链接。犯罪嫌疑人为当事人提供虚假链接或网页，让当事人通过其提供的链接或页面付款，使当事人资金转入非法支付平台造成财产损失。当您在网络购物遇到远低于正常价格的商品或是对方发来不明链接时，一定要提高警惕，避免上当。

四、网络游戏诈骗

部分网络游戏玩家为了体验更好的游戏感受，会在网络上购买游戏装备或游戏币，一般情况下通过游戏官方平台购买价格较贵，向私人购买价格比较优惠，犯罪嫌疑人利用玩家的这种心理实施诈骗行为。当您遇到有人低价销售网络游戏装备或游戏币时，请提高警惕，不要轻信对方。如确需购买相关物品，请向官方购买，不给犯罪嫌疑人可乘之机。

生活常识第四讲

——怎样防范电信诈骗

　　随着移动支付方式的普及，支付方式多元化导致的风险也逐渐暴露并呈现多发趋势。该类风险案件多是客户的银行卡未离身，但资金被第三方平台扣划。这种事件大多是因为持卡人疏忽导致信息泄露，或登录陌生网站手机被植入木马病毒而导致信息泄露、短信内容被拦截，从而引发个人账户资金风险案件。持卡人要提高对个人信息保护意识，不轻易泄露个人重要信息，同时还要提高自身的防诈骗意识。

　　一、防范措施

　　一是预留手机号需为本人手机号码，若手机号码或其他重要信息变更，应及时到银行修改信息。

　　二是谨慎保管本人账号、密码等重要信息，不要将银行卡出借他人或将账户信息随意泄露给他人。

　　三是要登录正规网站办理业务，不可使用手机随意浏览陌生网站；对接收的陌生人发送的短信中的网站链接，不随意点击登录，防止被植入木马病毒，造成个人重要信息泄露或被窃取，引发资金风险案件。

四是发生资金被盗等风险案件，应立即将卡内资金转出或挂失止付，并向公安机关报案。

二、防范对策

 第一道防线：拒绝诱惑、远离诈骗 

广大群众要深知“天上不会掉陷饼”，中奖、退税、无担保低息贷款等好事不会无缘无故地降临素昧平生的“你”的头上。因此，对陌生人用电话或手机短信发给你的信息一概不予理睬。 

第二道防线：当面咨询、沉着应对

 电信诈骗是一种虚拟引诱，受害群众一般有较充裕的时间来应对。因此，对于事主实在不放心，想探明究竟的“信息”，可以直接拔打110询问，或到银行、税务、电信、公安等机关当面咨询。只要沉着应对，处置得当，是完全可以避免被骗的。

 第三道防线：涉卡转帐，立即停止

 电信诈骗不管犯罪分子编造各种理由，设置种种陷阱，最后都会殊途同归，诱骗受害人进行银行卡（信用卡）转帐，其本质就是银行卡诈骗犯罪。一旦群众受骗时，不管什么理由，当要你提供银行卡号、密码或在ATM机上转帐操作时，应当猛然醒悟，停止操作，捂紧钱袋，这是防范诈骗的第三道防线，也是防止被骗的最后底线。 

第四道防线：相互提示，共同预防 

亲戚朋友间要相互提示，相互宣传。针对此类案件中老年/妇女等被骗较多的现状，要及时做好家中老人、妇女的宣传防范工作，提醒、告诫在接到电话，收到短信，只要是不认识、不熟悉的人和事，均不要理睬，以免被诱被骗。  

三、止损流程   

一是要求银行协助止付。受害人在银行ATM或柜面交易等被骗， 应立即向现场银行工作人员提出，要求采取止付措施。

二是封锁涉案诈骗账户的网银转账功能。对赃款滞留账户，受 害人可登录该涉案账号（安全账户）归属银行的网址，进入个人网上银行界面输入该诈骗账号，然后重复输错密码（当日5次），可使该诈骗账号暂时冻结止付。该操作仅限制嫌疑人的网上银行转账功能。 

三是对于有电话转账功能的账户，同样可以使用上述方法。受 害人应立即拨打该诈骗账号归属银行的客服电话（如工商银行拨打95588），根据语音提示输入该诈骗账号，然后重复输错密码（当日5次）可使该诈骗账号暂时冻结止付。该操作仅限制嫌疑人的电话银行转账功能。

    四是目前对部分银行（如农行），也可通过ATM机的无卡存取款功能对诈骗账号进行冻结，方法与网上银行、电话银行相同。对在非工作时间通过ATM机汇款被骗的，受害人可据此操作止损。